クレジットカードが届いたらまずするべきことがあります。
決済方法に新しいカードの登録？いいえ。アプリの登録？いいえ。
まずは、カードの裏面の署名欄にサインをすることです。
なんとなく、軽視しがちなカード裏面署名ですが、実は私たちがカードを使用していく上でかなり重要な行為になります。
今日は、カード裏面署名の重要性についてと書かない場合、どういったペナルティが発生するのか書いていこうと思います。
カード署名をする理由
カード裏面に署名する理由として、簡単に2つあり"本人証明"と"セキュリティ"になります。
それぞれの意味を解説していきます。
①カード所有者本人の利用を証明する
カード裏面に署名することでの重要な役割は"そのカードを利用しているのが、正当な所有者本人であることを証明する"ということです。
カード決済におけるサインというのは、本人確認の最も古典的で最強な手段として使われています。
私たちが決済をするとき、店員さんからサインを求められるときがあり、そのときに私たちは決済端末やレシートにサインをしますが、このとき、店員さんはそのサインと提示したクレジットカードの裏面の署名欄に書かれているサインとを照合するという確認作業を行います。
カードの裏面と、今記入したサインの2つの筆跡が一致していることを確認して、"この決済はカード名義人本人が行った正当な取引である"と判断し、支払いをさせることができます。
つまり、カード所有者じゃない人が利用していないかどうかをチェックする作業をやっているということですね。
この流れは、カード会社と利用加盟店との間で交わされる契約に基づいていて、カード決済で善良な管理者として本人確認を適切に行う義務を加盟店は負っているというところから来ていて、その本人確認ととして必要な情報としてカード裏面の署名というわけです。
加盟店規約では、"署名のないクレジットカードは取り扱いを拒否しなければならない"というように定められているため、署名の無いカードで支払おうとしても、お店側はそのカードでは支払いできないと断るか、その場でカード裏面に署名させるかをしないとカードを使わせられないということです。
決済時のサインは、単なる本人確認だけでなく、"この金額の支払いに同意します"という契約の意志表示という意味も持ち合わせています。
サインをしてしまえば、この金額に納得しましたということなので、納得してからサインをしましょう。支払いに限らず、くれぐれも簡単にサインはしないようによく考えてからサインをするようにしましょう。(伏線)
②セキュリティ対策
カード裏面署名は万が一あなたのカードが盗難に遭ったり、紛失してしまった際に、悪意ある第三者による不正利用を防ぐための強力な防波堤になります。
仮にカードを落としてしまって、悪意ある第三者に渡ってしまった場合、そのカードで簡単に買い物ができてしまいますが、決済のときにサインを求められても、その場でテキトーにサインをされれば、店員はカード裏面に照合すべき署名と合わないため、不正利用を見抜くことができます。
署名があれば未然に不正利用を防ぐことができますが、署名が無ければ、いわば"誰でも使える無記名カード"であるので非常に危険だということです。
裏面署名無きカードを拾った悪意ある第三者が勝手に裏面に署名なんてしてしまえば、店員さんは決済の場で不正利用を見抜く術を失うので、不正利用の被害がどんどん広がってしまうということにもなります。
また筆跡というのは、非常に強力な個人識別情報でもあります。
長年の習慣によって形成された独自の書き癖というのを私たちは持っていて、これを完全に再現するのは非常に難しいとされています。
③盗難・紛失保険の適用外になる可能性
さらにクレジットカードに付帯している"盗難・紛失保険"とも裏面署名は関わっていて、カード会員はカードを善良に管理するという義務を負っていて、カード裏面に署名することは、その義務の最も基本的な項目の一つとされています。
もし、署名していない場合、不正利用の被害に遭っても"会員側に重大な過失があった"と判断されてしまい、保険による補償の適用外、あるいは補償の減額をされてしまう可能性が非常に高くなってしまいます。
よって、保険を有効にするためにもカード裏面署名は重要となります。
署名の書き方のポイント
もっとも重要なのは、"あなた自身がいつも安定して同じように書ける且つ、マネされにくいサインであること"が一番良いとされています。
文字の種類はなんでもOK
漢字、ひらがな、カタカナ、ローマ字、筆記体など好きな文字でOKです。
- 漢字・・・海外では複雑なデザインとして認識されているので、偽造されにくいという強力なメリットがある
- ひらがな・・・書き方によっては非常に個性的でマネされにくいサインとなる
- ローマ字・・・海外での本人確認がスムーズになる。セキュリティ面を考えるならマネが難しい筆記体の方が良い
ニックネームやイニシャルだけで署名することもルール上は可能ですが、セキュリティや公的な証明という観点からは、あまり推奨されません。
普段から書きなれているサインにする
格好いいサインやおしゃれなサインに憧れて、複雑なサインの署名をカードに書いてしまう人がいますが、実際は避けるべきです。
署名は必ず普段からスムーズに書ける、あなた自身が書きなれているサインにするべきです。
- 決済をスムーズに行うため
- 本人確認の精度を高めるため
- セキュリティ向上
難しいサインにしてしまうと、カード署名と決済時のサインを著しく異なる場合もありますし、書くのに時間がかかる場合があります。また無意識レベルで書き慣れているものの方が、長年の癖が随所に現れるので、マネが難しいとされています。
マネされにくい複雑なサインにする
矛盾しているようになりますが、第三者に簡単にマネされないようなある程度の複雑さを持たせる一方で書き慣れていることを両立させる必要があります。
- 一部を崩す
- 特徴的な線を追加
- 文字の組み合わせ
一部を行書のように崩したり、文字を流れるようにつなげてみるように書いてみたり、サイン全体の下部分にアンダーラインを入れてみたり、姓を漢字で、名前をローマ字で書くなど読みやすさよりもマネされにくさをちょっとだけ優先させるのが良いです。
署名の際のトラブル対処方法
カード裏面に署名をするときに書き間違える等のトラブルとか以外と起こりがちです。それらの対処方について触れておきます。
署名を書き間違えてしまった場合
手が滑ってしまったり、違う文字を書いてしまったりと、書き間違えるケースもありますが、ここでの対処は唯一でカードを再発行してもらうことです。
まずはカード裏面に記載しているカード会社の問い合わせ窓口の電話番号に電話を掛けます。
そこで、正直に"カードの署名を書き間違えたので再発行をお願いしたい"と話ます。
その後、オペレーターの指示に従い、手続きを進めます。
カードによっては、再発行手数料がかかる場合や、手元にカードが届くまで1～2週間かかる場合もあるので、注意が必要です。特に公共料金などの引き落し設定をしてしまっている場合などは、別のカードに設定しなおす等の作業が必要になります。
やってはいけないこととしては、修正テープや修正液で消したり、二重線で消して書き直すなどで、不正に改ざんしたと疑われる原因になったり、本当の署名なのか判断が困難になってしまいます。
除光液やアルコール等でふき取るという行為が最もやってはいけないことで、これをしてしまうと特殊なコーティングを剥がしてしまったり、カード本体のプラスチックを溶かしてしまい、最悪の場合、カード裏面の磁気ストライプやカード内部のICチップ、アンテナを損傷させ、カードそのものが使えなくなってしまいますので、辞めておきましょう。
署名がにじんだり、薄くなってしまった場合
薄くなった署名を上からなぞるのはNGです。線が二重になったり、筆跡の印象が変わってしまってかえって不自然なサインになり、改ざんを疑われる原因になります。
この対処法は、やっぱりカードの再発行か、署名の際に油性の細字ペンを使うことになります。
最近は裏面に署名欄の無いカードもある
最近では、裏面署名欄が無いカードも増えていて、楽天カードや三井住友(NL)カードなどもいわゆる"サインパネルレス"化が進んでいます。
近年のタッチ決済やICカード取引も増えているということもあり、サインレスでの決済が増えてきたからという時代の流れもあります。
海外ではサインレスがスタンダードになってきていて、AmericanExpressでは、2018年4月に決済時のサイン記入を廃止すると表明しました。
サイン以外のセキュリティ機能が向上したということもあり、地味に手間と時間のかかるサインは今後も無くなっていく方向なのでしょう。
とはいえ、未だに裏面に署名欄のあるカード(私のANA JCBワイドゴールド)もありますので、署名欄があるカードには、しっかり記入しておくようにしておきましょう。
