ゴールドカードは、クレジットカード初心者にとっては、初めに抱く憧れのカードになります。
それが年会費無料で持つことができるカード(条件あり)があればどうでしょうか。みなさんは欲しいでしょうか。
今日はそんな一般カードに慣れてきた人に向けて紹介するカード、エポスゴールドカードを解説していきたいと思います。
エポスゴールドカード 損する人 得する人
エポスゴールドカード 基本スペック
| 項目 | 詳細 |
| カード名 | エポスゴールドカード |
| 年会費 | 5,000円 |
| 国際ブランド | VISA |
| 還元率 | 0.5% |
| ポイント種類 | エポスポイント |
それでは、解説していきたいと思います。
年会費は5,000円だけど無料にできる
エポスゴールドカードは年会費が5,000円とゴールドカードの中では、安い部類に入ってきますが、無料カードを知っている勢からすれば、5,000円もカードに使いたくないと思う方もいるのではないのでしょうか。
ですが、このエポスゴールドカード、条件を達成すれば年会費永年無料にできるカードなんです。
条件としては
- エポスゴールドカードで年間50万円以上利用を一回でもすれば、次年度以降無料になる
- エポスカード(一般)を持っている人であれば、エポスカード会社からの招待が来て発行すれば年会費永年無料
条件もそこまで難しくなく、ある程度クレジットカードを使う人であれば、意識しなくても達成できる条件だと思います。
クレカまる的には、エポスカードを利用して招待来れば切り替える方がオススメです。
時間がかかりますが、ゴールド初年度から年会費無料で使うことができます。
ちなみに、クレカまるはエポスカードからの招待でゴールドカードに進化したパターンです。
ポイント有効期限が無期限になる
日本の全カードのポイント失効率って実は、20%以上と言われています。
5人に1人が年間ポイントを失効させてしまっている計算になります。
ポイントの管理とかめんどくさいので、失効するんですよね。
でも、エポスゴールドカードはそんな心配いりません。ゴールドカードになるとポイント有効期限が無期限になるんです。
一般のエポスカードは2年という有効期限があります。
2年で貯められるポイントなんてせいぜい1万か2万ポイントなもんだから、大したものに交換はできないけど、ゴールドカードなら100万ポイントも夢じゃないです。
時間かかるけど。
基本還元率は0.5%
エポスゴールドカードの基本還元率は0.5%です。
ゴールドなのに還元率0.5%って話が違いますやん兄さん。それやったらノーマルカードでよろしいですやん。
でも、ちゃんと還元率を上げる方法があります。
年間100万円利用するとボーナスポイント付与
ちゃんと、そこはゴールドらしい特典を用意しているのが、エポスゴールドカードです。
年間100万円利用することで、ボーナスポイントとして10,000ポイントを年度末に付与されます。
それによって、100万利用だと通常還元0.5%で5,000ポイント、そこにボーナスポイントが乗っかり、15,000ポイントがもらえることとなり、0.5%→1.5%還元に一気に化けるというカラクリです。
ただし、100万円を超えて利用してしまうと、ボーナスポイントはこの100万円の一度きりになるので、今度は0.5%の通常還元しかもらえず、せっかく1.5%還元だったのが、0.5%に向けてどんどん収束されていってしまうので注意が必要です。
ちなみに1000万円利用すると通常還元の50,000とボーナスポイント10,000ポイントの合計60,000ポイントとなり、還元率0.6%まで下がります。(ここまで使う人であればもっとグレードの高いカードにしますが)
あと50万円利用でも、一応ボーナスポイントが2,500ポイントが入り、通常還元でも2,500ポイントもらえるので、合計で5,000ポイントの還元率1%になります。
最低でもこの50万円は利用したいところですね。還元率1%であれば高還元の部類に入ることができますし、50万利用できれば次年以降の年会費も無料にすることができますしね。
クレカまるは、100万円ピッタリは難しくできませんでしたが、101～102万円使ったところで、別のカードにメインを切り替えたりしてました。
選べるポイントアップショップで3つ選ぶことでポイント還元が2倍に
エポスゴールドカードの最大の魅力だったのが、この選べるポイントアップショップの制度でした。
対象のショップから自分の好きなショップを3つ選ぶことで、その選んだショップでお支払いすると、還元率が2倍になります。(略して選3)
通常還元が0.5%なので1%になるということですね。
スーパーやコンビニ、エネオスとか公共料金も入っているので、結構ありがたい特典です。
国民年金保険料もこれに入っているので、個人事業とかやっている方であれば、1年や2年前納での支払いにこの選3に登録すれば結構大きな額を1%還元を受けられることになります。
仮にこの選3に登録したもので100万円をすべて利用することができれば、合計20,000ポイントになるので、2%還元も実現可能です。
ちなみに、一度登録したものは3ヵ月は変更できないので、タイミングとそのショップで良いのかというのを十分に考えてから選んでください。
で、最初に過去形の書き方にしたのは、以前は還元率が2倍ではなく3倍だったからです。
この改悪で、クレカまるは解約しようか迷うようになりました。別にそれでもボーナスポイント含めると良い特典ではあるんですが、3倍から2倍というのはやっぱりデカいです。
3倍を保ったまま、選2とかにしてたらそれでもダメだったんですかね？
家族カード発行でファミリーボーナスも狙える
ゴールド会員が家族への招待で、年会費無料でゴールドカードを発行することができます。
家族カードも50万円利用で2,500ポイント、100万円利用で10,000ポイントのボーナスポイントがもらえます。
さらに利用額に応じてファミリーボーナスポイントももらうことができます。
家族合計100万円利用で1,000ポイント、200万円利用で2,000ポイント、300万円利用で3,000ポイントをもらうことになります。300万はどちらかがあるいはどちらも100万オーバーで利用しないといけないので無しで、狙うとしてら200万円利用での2,000ポイントですかね。
それで、1.6%還元になるので更なる超高還元にすることができます。選3でそれぞれ100万円すべて決済できれば、2.1%還元になります。
tsumiki証券は別ゴールドカードでもポイント変わらない
エポスカードの記事で紹介したあの恐ろしいほど商品数が少なすぎてクレカまるじゃなきゃ見逃しちゃうtsumiki証券ですが、別にゴールドカードにしたところで貰えるポイントが増えるとかそういったことはなく、クレカまるじゃなきゃゴールドカードの記事を投稿するときでも見逃して記事にしないぐらい何もないです。
空港ラウンジが使える
国内16空港とハワイ2空港でエポスゴールドカードを提示することで空港ラウンジを利用することができます。
いわゆるカードラウンジというやつです。飛行機に乗るときは待ち時間が長いので、その待ち時間を空港ラウンジを利用することで有効に利用することができます。
空港ラウンジには、ソフトドリンクや軽食がありますし、Wi-Fiもあるので、仕事などの作業もすることができます。
海外旅行保険が充実している
エポスゴールドカードは、年会費を無料にできるカードとしては、なかなか保険の内容も充実しています。
海外旅行でケガをしたり病気したりとか病院にかかるようなことになれば、日本と違って健康保険や国民健康保険を使うことができませんので、高額請求をされることもザラにあります。
そんな状況になっても、保険があれば安心なので保険はなんぼあっても良いですからね。
| 死亡・後遺障害 | 最大5,000万円 |
| 傷害治療費用 | 300万円 |
| 疾病治療費用 | 300万円 |
| 賠償責任 | 5,000万円(自己負担なし) |
| 救援者費用 | 100万円 |
| 携行品損害 | 50万円(自己負担1件につき3,000円) |
旅行に関する支払をエポスゴールドカードでしないといけない利用付帯になるところが、少しマイナスですが、ここ最近のカードはほとんどが利用付帯になっているので、気にすることはないかなと思います。
デメリット
当然、このエポスゴールドカードにもデメリットは存在していて、カードを発行する前にこのデメリットを許容できるかどうかをしっかりと考えてから発行してほしいです。
- 学生は発行できない(20歳以上の社会人じゃないといけない)
- 年間利用額の調節が必要
- 田舎住みの人には、最大限の特典活用ができない
学生は発行できない
エポスゴールドカードは、20歳以上の社会人じゃないと発行できないと公式HPでも記載がありますので、学生で発行したい方や、一般のエポスカードを持っていて学生の内に年間50万円を利用してもゴールドカードへの切り替えはできません。
エポスは学生でも招待が来るのかはわかりませんが、よく三井住友(NL)カードで学生の内に100万円利用して、ゴールドカードの招待が届いて申し込んだら、学生だから審査落としてくるという謎の悪手をやってくるみたいですが、エポスカードは学生に対しては招待は送らないそうです。
20歳を過ぎて就職か自営で働くようになれば、晴れてゴールドカードにすることができます。若干時間がかかっちゃうのが、地味なマイナス点ですかね。
年間の利用額の調整が必要
エポスゴールドカードの魅力はそのボーナスポイントにありますが、ボーナスポイントをもらえる条件をクリアしてしまうと、そこからの利用は損になっていってしまうので、利用金額の微調整が必要になってきます。
50万円までは0.5%還元ですが、50万円ピッタリで1%還元。そこから100万円に向けて徐々に0.5%に向けて収束されていき、100万円でまた1.5%還元になるという仕組みです。
50万円の場合は、微妙に超えるのであれば、50万円で止める必要がありますし、100万円利用できればそれ以上は利用するだけ損になってしまいます。
100万円以上利用できる人は、サブカードを別で発行するか、さらなる上位カードのエポスプラチナカードの招待を待って発行すると良いでしょう。
田舎住みの人には特典を最大限使えない
やっぱりOlOlのグループのエポスカードなので、OlOlの近くでそこでお買い物を月に1回する人であれば、1%還元でお買い物できますし、マルコとマルオの七日間のお買い物でさらにポイントが貯まります。
またエポスカードには、全国に様々なお店で優待を受けることができますが、有名チェーン店が多いので、そういったお店が多いのはやっぱり都会ということで、田舎住みの人にとってこのカードの特典を最大限活かすことはできないかなと思います。
それでも、10,000ポイントのボーナスポイントとかは魅力的なので、田舎住みの人でもそこまでのデメリットではないのかなと思ってみたり。
まとめ 初めてのゴールドカードとしてもオススメ
エポスゴールドカードは、クセもそんなになく、初めてのゴールドカードとしてはすごく丁度良いカードになっています。
年会費無料にできれば、持つ負担もなく、国際ブランドもVISAなのでどこでも使うことができますし、このカード一枚で十分っちゃ十分です。
ただ、そういう万能カードは器用貧乏なところがあるので、他の特化型のカードと比べて刺さるところに刺さるというわけでなく、どこでも70点ぐらいの得点を出せるというクレジットカード中級者になってくるとやや物足りなさを感じるカードになります。
物足りなくなってくれば、このカード自体年会費無料なので別のカードを作成すれば良いですし、さらなる上位カードのエポスプラチナの招待を待って作成すれば良いので、次の道も用意してくれているカードになります。
エポスカードはまさにロードマップのようなカードラインナップをしてますね。
初心者は一般エポスカード、少し慣れてきたらエポスゴールドカード、玄人になってくればエポスプラチナカードと、一つのカード会社で順番を追って進化していけるのは、上手く設計されています。ゴールドまでは無料で持つこともできますしね。
ゴールドカードに憧れを持っていて、でも最初から年会費を払いたくないという人にはオススメのエポスゴールドカードの紹介でした。